[재형저축] 3월6일 재형저축이 18년만에 서민에게 돌아온다는데...

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2013년 3월 6일 재형저축 일제히 출시!

3월6일 재형저축이 18년만에 서민에게 돌아온다는데...

일제히 다음달 6일, 비과세 혜택을 받을 수 있는 재산형성저축(재형저축)을 모두 출시한다고 하네요.

재형저축의 원래 명칭은 근로자 재산형성저축입니다.

과거 76년 도입되었고 1995년에 재원 부족으로 폐지된 지 18년 만에 서민에게 돌아오는 군요. 

재형저축은 서민들의 주택마련을 위한  저축으로 재산형성에 큰 기여를 한  필수가입 저축통장이었죠. 

 부모님세대들은 다 아는 재형저축! 고금리를 받고 세금 면제가 된 저축상품으로 

금리 차이만큼을 정부가 보전해주던 저축통장이습니다. 퍼주다보니 결국 재원부족이 된거고...ㅎㅎ

하지만 반갑게 돌아온 재형저축은 과거 재형저축과 좀 다르니까 알아두는 게 좋을 것 같아요.

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재형저축 넌 누구냐?

2012년 세법 개정을 통해 장기주택마련저축의 비과세 혜택을 없애는 대신 

정부는 2013년에 재형저축을 다시 도입하기로 했는 데요. 이전처럼 정부가 보전해주는 재형저축이 

아니기에 과거 재형저축처럼 높은 금리가 정해지지는 않을 것 같습니다.

현재 일년 만기 정기예금 금리가 3%대니까요. 제 생각에도 4% 초반 아래위가 되지 않을까 합니다.

게다가 최장 10년간 비과세혜택을 유지하면 세후 수익률이 좋으니 제대로 재테크 한다면 세테크가 되겠네요.

그러니 이제 같이 재형저축을 살짝 들여다 볼까요? 그렇다면 좋아해야하나? 말아야하나? 궁금하시죠!

일단 현재 알려진 정보로 슬쩍 알아보자구요.

 

재형저축 가입 대상은? 

  이전에는 근로자만 가능했지만 새로 나오는 재형 저축은 일반 근로자 및 개인사업자로 한정됩니다.

  그러므로 과세기간 총급여액이 5천만 원 이하인 근로자나 종합소득금액이 3천 5백만 원 이하인 사업자가 가능합니다.

재형저축 가입기간은?

  가입 기간은 7년으로 이전 재형저축과 같습니다. 

  하지만 3년 안에 단 한번 연장할 수 있어서 최대 10년 동안 가입할 수 있답니다.

재형저축에 가입하려면?

  세무서에서 '소득금액증명서'를 발급받아 금융기관에 제출하면 되는 데요. 가입 이후에도 소득확인 절차를 걸쳐야 한답니다.

  [국세청장은 재형저축 가입 시점을 기준으로 이듬해 2월 말까지 근로자의 원천징수영수증과 지급명세서, 일반사업자의 

   종합소득신고서를 확인해 금융기관에 알려야 한답니다. 또한 가입 대상자가 아닐 경우 즉시 해지됩니다. 

  그리고 해지 시점까지 발생한 이자에는 소득세를 부과하지 않습니다.]

재형저축 운용대상은? 

  모든 금융회사가 취급하는 적립식 저축입니다. [우체국예금, 우리은행,신한은행 등등]

제형저축 세제지원 유무? 

  재형저축 가입기간을 7년/최대10년 이상을 유지하면 이자와 배당소득에 소득세 14%가 면제 되는 장점이 있어요.

  만기 후 이자는 일반과세 되네요. 단 재형저축의 세제 혜택은 2015년까지의 가입자에 한정되니 기억하셔야 해요.

재형저축 금리는?

  가입 후 3년 동안은 고정 금리가 적용되고,  4년차 이후엔 고시금리에 연동해 변동되는데요.

  금리 수준은 연 3.7~4% 초반 또는 후반으로 예상됩니다. 

재형저축 한도는? 

  분기당 한도는 3백만 원으로 1만원 단위로 자유롭게 적립이 가능하고 납입한도는 연간 1200만원입니다.

  또한 여러 은행의 재형저축에 가입해도 총 저축액은 분기당 3백만 원을 넘을 수 없다니 꼭 기억하셔야 해요.

  [여기서 여러 은행이라는 말은 시중은행과 지역농협 등의 1,2금융권을 모두 합친 한도 금액입니다. 잊지마세요.]

예를 들어 연금보험과 간단히 비교하자면? 

  재형저축 - 예상되는 금리는 4% 초후반대, 월복리 상품, 7년+3년 유지시 비과세 

  연금보험 - 금리 4%대, 연복리, 7년이상 유지시 비과세

2013년 3월 6일 재형저축 일제히 출시!

  현재 은행들이 상품 준비 중이라 확정안에 따른 자세한 내용은 나오지 않았습니다만,

  국민은행과 우리은행이 3월6일 직후부터 먼저 판매 시작하고 신한은행은 3월22일 상품 출시를 계획 중이라고 합니다.

  최초 3년 이후 금리는 매 1년 단위로 조정할 계획이라 높은 4% 후반대 금리가 될 것 같다는 예상이 지배적입니다.

  그러니 가입자의 재산 현황등을 고려하여 이용한다면 장기적 목돈 마련에 도움이 될 듯 합니다. 

  본인 삶의 주기에 맞는 저축의 형태가  재형저축인지 연금보험인지 궁금하다면 전문가에게 무료 상담을 해보는 것이

  오히려 시간 절약하고 돈을 버는 일이라 생각합니다.

  절대 남이 한다고 따라하지 마시고 각자에게 맞는 재테크 길을 찾아야 합니다. 

글 추가 

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